公积金贷款是一种政策性贷款,它属于福利贷款,因此它比商业贷款利率要低一些,不过,随着商业贷款基准利率的下调,公积金贷款利率优势也在减少。某按揭公司的副总经理林丽芳介绍说,如果贷款金额不大的话,选择公积金贷款未必省钱。
林丽芳说,如果是买二手楼,由于大多数人是首次置业,基本上都可以享受30%的下浮利率优惠,这样一来,按照目前的利率,以十年贷款为例,每一万元商业贷款的月供金额只比公积金贷款多1.37元,其他年限贷款的差别也和十年贷款差不多,因此,如果贷款金额不大的话,两者在月供方面的差异并不大。
但是,商业贷款和公积金贷款在保险费方面则不一样,对于商业贷款来说,只要不是商用物业或者是年限太长的住宅,银行一般不会要求贷款人购买保险,如果是公积金贷款的话,买保险一般在所难免,而保险费一般为贷款金额×贷款年限×0.02%,两者抵消的话,公积金贷款的优势就更小了。因此,"一般30万元以下的贷款,我们都不会建议贷款者选用公积金贷款"。如果是买一手楼,由于开发商对商业贷款和公积金贷款买楼者的折扣往往不一样,因此采用公积金贷款同样不一定划算。
更值得注意的,由于公积金贷款对于银行的利润较低,银行一般不太积极,加上房管局方面的手续较多,造成银行的放款时间较长,因此,很多二手房的卖方都不愿意接受公积金贷款。竞宇按揭的相关负责人介绍说,如果是商业贷款,由于该公司提供了免费担保,10-13个工作日卖方就可以得到全部楼款;如果是公积金贷款,最快也要33-35个工作日卖方才能够得到房款,一般情况下甚至要2个月。"在实际操作中,二手房的卖方为了减少麻烦,早日拿到钱,也降低报批失败的风险,对选择公积金贷款的买方往往会提高房价"。
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